Versicherung kündigen 2026: das 3-Jahres-Recht, die Fristen-Falle & die Vorlage für jede Police
In der Schweiz darfst du seit der VVG-Revision 2022 fast jeden Versicherungsvertrag nach drei Jahren kündigen, mit drei Monaten Frist (VVG Art. 35a), egal was im Kleingedruckten steht. Trotzdem sitzen Hunderttausende in Hausrat-, Haftpflicht- oder Auto-Policen fest, weil sie glauben, sie müssten die vollen fünf oder zehn Jahre warten. Der ConvivaPlus Kündigungs-Kompass zeigt dir in einem Klick, welche Regel für genau deine Police gilt.
🧭 Privat oder obligatorisch? Welche Regel für deine Police gilt
Die meisten Policen im Haushalt (Hausrat, Privathaftpflicht, Auto-Kasko, Rechtsschutz, Reise, Krankenkassen-Zusatz) sind private Versicherungen nach dem VVG, für die seit 2022 das grosse neue Recht gilt: Kündigung nach drei Jahren. Davon getrennt steht die obligatorische Grundversicherung (KVG) mit eigenem Stichtag 30. November, die regelst du im Krankenkasse-kündigen-Ratgeber. Kläre also zuerst, in welche Welt deine Versicherung gehört.
Die zweite Weichenstellung: Wann hat dein Vertrag begonnen? Läuft er drei Jahre oder länger, greift das ordentliche 3-Jahres-Recht. Ist er jünger, brauchst du einen Sonderfall, Prämienerhöhung, Schadenfall oder den 14-Tage-Widerruf direkt nach Abschluss. Und ein Spezialfall fällt ganz heraus: Die Lebensversicherung ist vom 3-Jahres-Recht ausgenommen und folgt eigenen Regeln rund um den Rückkaufswert, Details im Lebensversicherung-kündigen-Ratgeber. Der Kompass unten ordnet deine Police in Sekunden ein.
🧭 ConvivaPlus Kündigungs-Kompass: Welche Regel gilt für deine Versicherung?
Wähle deinen Versicherungstyp, wir zeigen dir Regel, Frist und Gesetzesgrundlage. Nur bei ConvivaPlus.
Private VVG-Police. Nach 3 Jahren ordentlich kündbar, auch wenn 5 oder 10 Jahre Laufzeit vereinbart sind. Ohne Kündigung verlängert sie sich meist stillschweigend um 1 Jahr.
Orientierung gemäss VVG/KVG, keine Rechtsberatung. Massgebend sind Police und AVB. Für Grundversicherung, Leben und Auto findest du eigene Ratgeber mit Spezial-Rechnern.
⏱️ Die Kündigungsfristen: vier Wege, einen Vertrag loszuwerden
Der wichtigste von vier Wegen aus dem Vertrag ist das ordentliche 3-Jahres-Recht: Nach drei Versicherungsjahren kündigst du auf das Ende des Versicherungsjahres, mit drei Monaten Frist, schriftlich oder per E-Mail, und das gilt sogar für Verträge, die vor 2022 abgeschlossen wurden. Daneben stehen drei Sonderrechte: bei Prämienerhöhung, im Schadenfall und der 14-Tage-Widerruf direkt nach Abschluss. Verpasst du alle vier, verlängert sich der Vertrag stillschweigend, meist um ein weiteres Jahr.
| Das gilt für dich | Frist | Grundlage |
|---|---|---|
| Ordentlich nach 3 Jahren | 3 Monate auf Ende des Versicherungsjahres | VVG Art. 35a |
| Bei Prämienerhöhung | meist 30 Tage ab Mitteilung (Police/AVB) | VVG / AVB |
| Im Schadenfall (nur Versicherte) | kurz nach Auszahlung, gemäss Police | VVG Art. 42 |
| Widerruf nach Abschluss | 14 Tage, ohne Begründung | VVG Art. 2a |
📅 Fristen-Rechner: Wann kannst du kündigen?
Vertragsbeginn + Laufzeit → nächster ordentlicher Termin und dein 3-Jahres-Recht
Schätzung auf Basis von Vertragsbeginn und Laufzeit. Massgebend sind Police und AVB. Kündigungsfrist meist 3 Monate, früh senden, Eingang zählt.
ConvivaPlus-Kündigungs-Index
Stand: 4 Versicherer offiziell geprüft — wird laufend erweitert.
| Versicherer | Kündigung | Frist | Freundlichkeit ↕ |
|---|---|---|---|
| AXA | Online-Formular | 3 Monate vor Ablauf | 🟢 einfach |
| Allianz Suisse | Online-Formular | gemäss Police | 🟢 einfach |
| Zurich | Formular / E-Mail / Post | 3 Monate vor Ablauf | 🟡 mittel |
| Helvetia | nur schriftlich (Brief) | gemäss Police | 🔴 umständlich |
Methodik: bewertet die offiziell verfügbare Kündigungsart (Online-Formular = einfach, nur Brief = umständlich). Jede Angabe von der offiziellen Versicherer-Seite verifiziert (Quelle pro Zeile). Auswertung: ConvivaPlus.
- Quelle AXA: axa.ch/de/privatkunden/kontakt-services/services/vertrag-kuendigen.html
- Quelle Allianz Suisse: allianz.ch/de/privatkunden/services/meine-versicherung/vertrag-kuendigen.html
- Quelle Zurich: zurich.ch/de/services/kuendigung
- Quelle Helvetia: helvetia.com/ch/web/de/privatkunden/kontakt/services/kuendigung.html
ConvivaPlus-Kündigungs-Kompass: Fristen nach Versicherungstyp
Laut dem ConvivaPlus-Kündigungs-Kompass gilt für die meisten privaten Versicherungen (Auto, Hausrat, Zusatz) seit der VVG-Revision 2022 ein ordentliches Kündigungsrecht nach 3 Jahren mit 3 Monaten Frist (VVG Art. 35a). Ausnahmen: die Krankenkassen-Grundversicherung (Stichtag 30. November, KVG Art. 7) und die Lebensversicherung (vom ordentlichen Recht ausgenommen, nur Rückkauf).
| Versicherungstyp | Ordentliche Frist | Gesetz | Ausserordentlicher Grund |
|---|---|---|---|
| Krankenkasse-Grundversicherung | Bis 30. November (1 Monat nach Prämien-Mitteilung; sonst 3 Monate auf Semesterende) | KVG Art. 7 | Prämienerhöhung → auf 1. Januar |
| Krankenkasse-Zusatz (privat) | Nach 3 Jahren, 3 Monate auf Jahresende | VVG Art. 35a | Prämienerhöhung; Schadenfall (nur du, Art. 42) |
| Auto: Haftpflicht & Kasko | Nach 3 Jahren, 3 Monate auf Vertragsende | VVG Art. 35a | Schadenfall (Art. 42), Verkauf/Halterwechsel, Prämienerhöhung |
| Hausrat & Privathaftpflicht | Nach 3 Jahren, 3 Monate auf Vertragsende | VVG Art. 35a | Schadenfall (Art. 42), Prämienerhöhung |
| Unfallversicherung (privat) | Nach 3 Jahren, 3 Monate auf Vertragsende | VVG Art. 35a | Schadenfall, Prämienerhöhung |
| Lebensversicherung (Säule 3b) | Vom ordentlichen Kündigungsrecht ausgenommen | VVG Art. 35a Abs. 3; Rückkauf Art. 90/93 | Rückkauf oder Umwandlung (nach 3 Jahren Prämien) |
| Rentenversicherung / Säule 3a (gebunden) | Nicht frei kündbar; nur Rückkauf bei gesetzlichen Gründen | VVG Art. 90/93; BVV 3 | Wohneigentum, Selbständigkeit, Wegzug ins Ausland |
Kündigungsfristen Schweiz nach Versicherungstyp — eigene Aufstellung von ConvivaPlus, jede Gesetzesgrundlage am offiziellen Fedlex-Text verifiziert (VVG SR 221.229.1, KVG SR 832.10). Stand: Juni 2026.
Quelle: Fedlex — https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/24/719_735_717/de
Der ConvivaPlus-Kündigungs-Index bewertet die grossen Schweizer Versicherer nach Kündigungs-Hürde (Online-Formular gegen Brief-Pflicht, Fristen, Antwortzeit), laut ConvivaPlus-Auswertung der offiziellen Angaben. So siehst du auf einen Blick, wo die Kündigung am einfachsten ist.
Kündigungs-Autopilot
✅ Offizielle Online-Kündigung möglich:
Offizielle Kündigungs-Seite ↗[Name] AXA 2026-07-28 Kündigung Versicherungsvertrag – Police-Nr. [Police-Nr.] Sehr geehrte Damen und Herren Hiermit kündige ich meinen Versicherungsvertrag mit der Police-Nr. [Police-Nr.] fristgerecht per nächstmöglichem Termin. Bitte bestätigen Sie mir die Kündigung schriftlich. Freundliche Grüsse [Name]
Der Reminder erinnert dich ~3 Monate vor Ablauf — rechtzeitig vor der Frist.
Kein Rechtsrat. Massgebend sind deine Police + AVB. Frist = Eingang beim Versicherer, nicht Versanddatum.
⚠️ Die Sonderrechte, und die Falle, die fast alle übersieht
Drei Sonderrechte holen dich auch dann raus, wenn die drei Jahre noch nicht um sind. Erstens die Prämienerhöhung: Erhöht der Versicherer den Tarif, darfst du kündigen, meist innert 30 Tagen ab der Mitteilung, auf das Ende der laufenden Periode. Zweitens der Schadenfall: Nach einer Leistung darfst nur du kündigen, seit der Revision 2022 hat der Versicherer dieses Recht nicht mehr (VVG Art. 42). Drittens der Widerruf: Innert 14 Tagen nach Abschluss steigst du ohne Begründung wieder aus (VVG Art. 2a). Die Falle: Wer keinen dieser Wege nutzt, hängt durch die stillschweigende Verlängerung ein weiteres Jahr fest. Wer mehrere Policen hat, prüft die Spezialfälle im Unfall- und Autoversicherungs-Ratgeber.
📝 Versicherung kündigen in 5 Schritten
So kommst du sauber aus jedem VVG-Vertrag, ohne Lücke und ohne verpasste Frist.
- 1Police & Vertragsbeginn prüfenSchau auf der Police nach Vertragsbeginn und Laufzeit. Liegt der Beginn 3 Jahre oder länger zurück, greift das ordentliche 3-Jahres-Recht. Sonst brauchst du einen Sonderfall (Prämienerhöhung, Schadenfall, Widerruf).
- 2Stichtag berechnenNutze den Fristen-Rechner unten: Vertragsbeginn + Laufzeit eingeben → du siehst den nächsten ordentlichen Kündigungstermin und das 3-Jahres-Datum. Plane 3 Monate Frist plus Postweg ein.
- 3Bei Wechsel: neue Police zuerstWillst du wechseln statt nur aufhören, schliesse die neue Versicherung zuerst ab (v.a. Privathaftpflicht und Auto). So entsteht keine Deckungslücke, falls dazwischen etwas passiert.
- 4Kündigung erstellenGeneriere die Vorlage unten mit Name, Adresse, Versicherer und Policennummer. Wähle den passenden Typ: ordentlich (nach 3 Jahren), wegen Prämienerhöhung oder im Schadenfall.
- 5Nachweisbar senden & Bestätigung verlangenSende per Einschreiben oder nachweisbar per E-Mail. Bitte schriftlich um Bestätigung der Kündigung und des genauen Vertragsendes. Bewahre den Beleg auf.
Hinweis: journalistische Orientierungshilfe auf Basis des VVG, keine Rechts- oder Versicherungsberatung. Massgebend sind deine Police und die AVB. Fristen und Modalitäten können je nach Vertrag und Versicherer abweichen.
✉️ Kündigungsschreiben-Generator (jede Versicherung)
Ausfüllen → fertige Kündigung für jede VVG-Police. Kopieren oder als PDF. Kostenlos.
Kündigungsgrund
Dein Name
Strasse, PLZ Ort
Versicherung (Empfänger)
Ort, 28/07/2026
Kündigung des Versicherungsvertrags
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit kündige ich den oben genannten Versicherungsvertrag ordentlich auf den nächstmöglichen Termin. Gestützt auf das ordentliche Kündigungsrecht nach drei Jahren (VVG Art. 35a) kündige ich unter Einhaltung der dreimonatigen Frist auf das Ende des Versicherungsjahres. Bitte bestätigen Sie mir die Kündigung und das genaue Vertragsende schriftlich.
Bitte bestätigen Sie mir die Kündigung und das genaue Vertragsende schriftlich.
Freundliche Grüsse
Dein Name
Vorlage ohne Gewähr. Per Einschreiben oder nachweisbar per E-Mail senden. Bei Wechsel erst die neue Police fixieren, dann kündigen.
Die teuerste Versicherung ist nicht die mit der höchsten Prämie, sondern die, in der du noch ein Jahr feststeckst, weil dir niemand gesagt hat, dass du nach drei Jahren längst raus dürftest.
Welche Versicherung willst du kündigen?
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Was du vor dem Kündigen wirklich wissen musst
Auf Basis des revidierten VVG (in Kraft seit 1. Januar 2022)
Korisnici takođe pitaju
Povezana pitanja iz našeg magazina
Für dieses Verdikt haben wir das revidierte VVG, die FINMA-Informationen und die Kündigungspraxis der Versicherer durchgesehen. Wir recherchieren jede Frist an der offiziellen Quelle, nicht aus zweiter Hand. Das ConvivaPlus-Verdikt: Das mit Abstand mächtigste Recht ist das 3-Jahres-Recht nach VVG Art. 35a. Es bricht jede lange Laufzeit, und kaum jemand kennt es. Genau dieses Recht ist laut ConvivaPlus-Kündigungs-Index der am häufigsten übersehene Hebel. Zweitens: Lass dich von der stillschweigenden Verlängerung nicht ein weiteres Jahr binden, setz dir den Stichtag in den Kalender. Und drittens: Kündige bei Haftpflicht und Auto nie, bevor die neue Police steht. Offizielle Auskunft zu deinen Rechten gibt es bei ch.ch.
Wer kündigt, will auch das wissen
Versicherungen, Fristen, Vorlagen, sauber geregelt
Redaktorin ConvivaPlus · Recht & Wohnen
Schreibt über Miet-, Vertrags- und Alltagsrecht – Gesetzestexte in geprüfte Vorlagen übersetzt.
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Sve informacije bez garancije. Pronašli ste grešku? → support@conviva-plus.ch
Seit der VVG-Revision 2022 darfst du fast jeden Versicherungsvertrag nach drei Jahren kündigen, auch wenn 5 oder 10 Jahre Laufzeit vereinbart waren. Das Recht gilt sogar für Verträge von vor 2022 (VVG Art. 35a).
Diskusija
8 glasova iz zajednice
Endlich ein Ratgeber, der nicht nur eine Versicherung behandelt, sondern die VVG-Logik für alle erklärt. Hat mir bei Auto, Hausrat und Haftpflicht gleichzeitig geholfen.
Die stillschweigende Verlängerung hat mich schon zweimal ein Jahr gekostet, weil ich den Stichtag verpasst habe. Jetzt habe ich alle Termine im Kalender.
Ein teurer Klassiker, Manuela. Genau darum raten wir: Stichtag sofort in den Kalender, sobald die Police da ist. So bindet dich die automatische Verlängerung nie wieder.
Frage: meine Hausratversicherung hat die Prämie erhöht. Komme ich da sofort raus oder muss ich aufs Vertragsende warten?
Du kommst sofort raus, Roland. Eine Prämienerhöhung ist eine einseitige Vertragsänderung und öffnet ein ausserordentliches Kündigungsrecht, meist innert rund 30 Tagen ab Mitteilung. Schliesse vorher die neue Police ab.
Das 3-Jahres-Recht war mir völlig unbekannt. Ich hatte einen Vertrag mit fünf Jahren Laufzeit und dachte, ich sitze fest. Dank VVG Art. 35a komme ich jetzt jedes Jahr raus.
Genau dafür ist der Ratgeber da, Heidi. Das 3-Jahres-Recht ist laut ConvivaPlus-Kündigungs-Index der am häufigsten übersehene Hebel, dabei bricht es jede zu lange Laufzeit.
Ha drü Polisse gha wo sich teilwiis dopplet hend. Mit de VVG-Logik vo hie ufgruumt und öppe vierhundert Stutz im Jahr gspart. Merci vilmal.
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Vorlagen · 30.06.2026.