Versicherung kündigen 2026: das 3-Jahres-Recht, die Fristen-Falle & die Vorlage für jede Police

In der Schweiz darfst du seit der VVG-Revision 2022 fast jeden Versicherungsvertrag nach drei Jahren kündigen, mit drei Monaten Frist (VVG Art. 35a), egal was im Kleingedruckten steht. Trotzdem bleiben viele in Hausrat-, Haftpflicht- oder Auto-Policen sitzen, weil sie glauben, sie müssten die vollen fünf oder zehn Jahre warten. Der ConvivaPlus Kündigungs-Kompass zeigt dir in einem Klick, welche Regel für genau deine Police gilt.

🧭 Privat oder obligatorisch? Welche Regel für deine Police gilt

Die meisten Policen im Haushalt (Hausrat, Privathaftpflicht, Auto-Kasko, Rechtsschutz, Reise, Krankenkassen-Zusatz) sind private Versicherungen nach dem VVG, für die seit 2022 das grosse neue Recht gilt: Kündigung nach drei Jahren. Davon getrennt steht die obligatorische Grundversicherung (KVG) mit eigenem Stichtag 30. November, die regelst du im Krankenkasse-kündigen-Ratgeber. Kläre also zuerst, in welche Welt deine Versicherung gehört.

Die zweite Weichenstellung: Wann hat dein Vertrag begonnen? Läuft er drei Jahre oder länger, greift das ordentliche 3-Jahres-Recht. Ist er jünger, brauchst du einen Sonderfall, Prämienerhöhung, Schadenfall oder den 14-Tage-Widerruf direkt nach Abschluss. Und ein Spezialfall fällt ganz heraus: Die Lebensversicherung ist vom 3-Jahres-Recht ausgenommen und folgt eigenen Regeln rund um den Rückkaufswert, Details im Lebensversicherung-kündigen-Ratgeber. Der Kompass unten ordnet deine Police in Sekunden ein.

⏱️ Die Kündigungsfristen: vier Wege, einen Vertrag loszuwerden

Der wichtigste von vier Wegen aus dem Vertrag ist das ordentliche 3-Jahres-Recht: Nach drei Versicherungsjahren kündigst du auf das Ende des Versicherungsjahres, mit drei Monaten Frist, schriftlich oder per E-Mail, und das gilt sogar für Verträge, die vor 2022 abgeschlossen wurden. Daneben stehen drei Sonderrechte: bei Prämienerhöhung, im Schadenfall und der 14-Tage-Widerruf direkt nach Abschluss. Verpasst du alle vier, verlängert sich der Vertrag stillschweigend, meist um ein weiteres Jahr.

Der ConvivaPlus-Kündigungs-Index vergleicht die erfassten Versicherer nach einem einzigen, offen gelegten Kriterium: dem offiziellen Kündigungsweg (Online-Formular, Formular/E-Mail/Post oder nur Brief). Jede Angabe stammt von der Seite des Versicherers, die Methodik steht unter der Tabelle. So siehst du auf einen Blick, wo die Kündigung am einfachsten ist.

[Name]

AXA

22. Oktober 2026

Kündigung Versicherungsvertrag – Police-Nr. [Police-Nr.]

Sehr geehrte Damen und Herren

Hiermit kündige ich meinen Versicherungsvertrag mit der Police-Nr. [Police-Nr.] fristgerecht per nächstmöglichem Termin. Bitte bestätigen Sie mir die Kündigung schriftlich.

Freundliche Grüsse

[Name]

⚠️ Die Sonderrechte, und die Falle, die fast alle übersieht

Drei Sonderrechte holen dich auch dann raus, wenn die drei Jahre noch nicht um sind. Erstens die Prämienerhöhung: Erhöht der Versicherer den Tarif, geben dir die gängigen AVB ein Kündigungsrecht (im VVG steht es nicht), meist innert 30 Tagen ab der Mitteilung, auf das Ende der laufenden Periode. Zweitens der Schadenfall: Wird nach einem Teilschaden Ersatz beansprucht, dürfen beide Seiten vom Vertrag zurücktreten, du und der Versicherer, spätestens bei der Auszahlung (VVG Art. 42). Nur in der Kranken-Zusatzversicherung bleibt dieses Recht allein dir (Art. 35a Abs. 4). Drittens der Widerruf: Innert 14 Tagen nach Abschluss steigst du ohne Begründung wieder aus (VVG Art. 2a). Die Falle: Wer keinen dieser Wege nutzt, hängt durch die stillschweigende Verlängerung ein weiteres Jahr fest. Wer mehrere Policen hat, prüft die Spezialfälle im Unfall- und Autoversicherungs-Ratgeber.

📝 Versicherung kündigen in 5 Schritten

So kommst du sauber aus jedem VVG-Vertrag, ohne Lücke und ohne verpasste Frist.

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   Police & Vertragsbeginn prüfenSchau auf der Police nach Vertragsbeginn und Laufzeit. Liegt der Beginn 3 Jahre oder länger zurück, greift das ordentliche 3-Jahres-Recht. Sonst brauchst du einen Sonderfall (Prämienerhöhung, Schadenfall, Widerruf).
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   Stichtag berechnenNutze den Fristen-Rechner unten: Vertragsbeginn + Laufzeit eingeben → du siehst den nächsten ordentlichen Kündigungstermin und das 3-Jahres-Datum. Plane 3 Monate Frist plus Postweg ein.
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   Bei Wechsel: neue Police zuerstWillst du wechseln statt nur aufhören, schliesse die neue Versicherung zuerst ab (v.a. Privathaftpflicht und Auto). So entsteht keine Deckungslücke, falls dazwischen etwas passiert.
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   Kündigung erstellenGeneriere die Vorlage unten mit Name, Adresse, Versicherer und Policennummer. Wähle den passenden Typ: ordentlich (nach 3 Jahren), wegen Prämienerhöhung oder im Schadenfall.
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   Nachweisbar senden & Bestätigung verlangenSende per Einschreiben oder nachweisbar per E-Mail. Bitte schriftlich um Bestätigung der Kündigung und des genauen Vertragsendes. Bewahre den Beleg auf.

Hinweis: journalistische Orientierungshilfe auf Basis des VVG, keine Rechts- oder Versicherungsberatung. Massgebend sind deine Police und die AVB. Fristen und Modalitäten können je nach Vertrag und Versicherer abweichen.

So sieht die Vorlage aus

Zum Kopieren bereit, ohne Anmeldung und ohne Kosten.

Muster als PDF öffnen↗

Die teuerste Versicherung ist nicht die mit der höchsten Prämie, sondern die, in der du noch ein Jahr feststeckst, weil dir niemand gesagt hat, dass du nach drei Jahren längst raus dürftest.

Geschrieben von

Miriam Frei

Redaktorin ConvivaPlus · Recht & Wohnen

Schreibt über Miet-, Vertrags- und Alltagsrecht – Gesetzestexte in geprüfte Vorlagen übersetzt.

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Vorlagen · 17/10/2026