Il creditore deve accettare il pagamento rateale?

No, non esiste alcun diritto legale. Con l'esecuzione, l'ufficiale può differire la realizzazione di dodici mesi al massimo contro acconti regolari (art. 123 LEF).

Il pagamento rateale prolunga la prescrizione?

Sì. Il riconoscimento del debito interrompe la prescrizione (art. 135 n. 1 CO) e ne inizia una nuova. Riconosciuto mediante un titolo, il credito si prescrive sempre in dieci anni (art. 137 cpv. 2 CO).

Che differenza c'è tra pagare e firmare?

Pagare fa ripartire il termine esistente — cinque anni per i crediti dell'art. 128 CO. Firmare crea un titolo, e il nuovo termine è di dieci anni (art. 137 cpv. 2 CO).

Cosa succede se salto una rata?

Secondo i modelli l'intero saldo diventa esigibile dopo 30 giorni senza diffida. In caso di differimento nell'esecuzione, questo decade senz'altro (art. 123 cpv. 5 LEF).

📄 Modelli

Rate: la firma che trasforma 5 anni in 10

Chi firma un accordo di pagamento rateale mette in moto qualcosa che non compare su nessun modulo: la prescrizione non riparte soltanto — diventa, per il diritto svizzero, di dieci anni. Per una fattura dell'artigiano, del medico o per uno stipendio non pagato è il doppio di prima. Qui trovate 4 modelli in Word e PDF, e accanto il calcolo che nessun altro fa.

In breve

Un accordo di pagamento rateale è un riconoscimento del debito (art. 135 n. 1 CO): la prescrizione si interrompe e riparte. Se il credito è riconosciuto mediante il rilascio di un titolo — cioè con una firma —, il nuovo termine è sempre di dieci anni (art. 137 cpv. 2 CO). Chi si limita a versare una rata fa ripartire il termine precedente: cinque anni per artigiani, medici, avvocati, lavoratori e pigioni (art. 128 CO).

Provalo subito: Generatore di pagamento rateale Svizzera

27 settembre 2026 · Fonti: CO (RS 220) · LEF (RS 281.1), stato 1.1.2026·

Accordo di pagamento rateale Svizzera: modello Word e PDF con orologio della prescrizione

10 anni

nuovo termine dopo la firma

art. 137 cpv. 2 CO

5 anni

termine base: artigiano, medico, salario

art. 128 n. 3 CO

11 su 12

tipi di credito che raddoppiano

Registro dei termini ConvivaPlus

12 mesi

differimento possibile in esecuzione

art. 123 cpv. 1 LEF

In questa pagina

📄 Modello Word e PDF: 4 modelli da compilare

Quattro situazioni, quattro modelli — ognuno come file Word da compilare e come PDF da stampare, in quattro lingue. Il testo del generatore e quello del file sono lo stesso: ciò che vedete qui è ciò che scaricate. Se non si tratta di rate ma della fine di un contratto, sono pronte le lettere di disdetta.

🧰 Generatore rateale: situazione → documento compilato

Compilate i campi, controllate l'anteprima, scaricate in Word o PDF. Nulla viene salvato o trasmesso.

Lo standard: firmano entrambi, il credito è riconosciuto, le rate sono fissate.

I vostri dati

Creditore (nome, ditta)

Indirizzo del creditore

Debitore (nome)

Indirizzo del debitore

Credito / numero di fattura

Importo totale (CHF)

Numero di rate

Importo per rata (CHF)

Prima rata esigibile il

Giorno di pagamento successivo

IBAN

Rinuncia alla prescrizione (anni, max. 10)

Luogo

Data

Anteprima

Accordo di pagamento ratealeConvivaPlus.ch

Accordo di pagamento rateale

tra
[Nome del creditore], [Via, CAP località] — di seguito «il creditore»

e
[Nome Cognome], [Via, CAP località] — di seguito «il debitore»

1. Credito
Il debitore riconosce di dovere al creditore un credito derivante da [Fattura n. …], pari a CHF [Importo].

2. Pagamento rateale
Il credito è estinto in [Numero] rate di CHF [Importo della rata] ciascuna. La prima rata è esigibile il [GG.MM.AAAA], le successive il [p. es. ultimo del mese] dei mesi seguenti.

3. Modalità di pagamento
I pagamenti sono effettuati sul conto [CH00 0000 0000 0000 0000 0], indicando il riferimento [Fattura n. …].

4. Mora
Se una rata non è versata entro 30 giorni, l'intero saldo diventa immediatamente esigibile senza ulteriore diffida.

5. Effetto sulla prescrizione
Il presente accordo costituisce riconoscimento del debito ai sensi dell'art. 135 n. 1 CO. Con la firma decorre una nuova prescrizione; poiché il credito è riconosciuto mediante il rilascio di un titolo, il nuovo termine è di dieci anni secondo l'art. 137 cpv. 2 CO.

[Luogo], [GG.MM.AAAA]


Il creditore

_____________________________

Il debitore

_____________________________

Base legale: art. 135 n. 1 e art. 137 cpv. 2 CO (RS 220, stato 1.1.2026). Non sostituisce una consulenza legale.

📝 Word (.docx)📄 PDF

Il file Word è compilabile — sostituite i campi tra parentesi quadre · Il PDF è A4, una pagina, pronto da stampare

⚖️ Modelli propri di ConvivaPlus, non costituiscono consulenza legale. Per importi elevati o esecuzioni in corso, un servizio riconosciuto di consulenza debitoria è la prima telefonata giusta.

verificato · ConvivaPlus

⏳ Prescrizione e rate: cosa innesca la firma

Lo stesso vale per ogni riconoscimento di debito, anche senza piano rateale. La legge lo dice in un inciso. Art. 135 n. 1 CO: la prescrizione è interrotta «mediante riconoscimento del debito per parte del debitore, in ispecie mediante il pagamento di interessi o di acconti e la dazione di pegni o fideiussioni». La rata non è quindi un motivo di interruzione a sé — conta perché vale riconoscimento.

Perché l'art. 137 CO distingue poi come è avvenuto il riconoscimento. Capoverso 1: coll'interruzione incomincia a decorrere una nuova prescrizione. Capoverso 2: «Ove il credito sia riconosciuto mediante il rilascio di un titolo o sia stabilito con sentenza del giudice, il nuovo termine di prescrizione è sempre di dieci anni.» Un accordo firmato è un titolo di questo genere. Un bonifico senza carta non lo è.

La stessa rata, due effetti

Prendiamo una fattura d'artigiano del 2023 — termine base di cinque anni (art. 128 n. 3 CO):

Versate una rata senza firmare nulla

La prescrizione riparte — ma con la durata di prima. Cinque anni dal versamento.

Firmate l'accordo di pagamento rateale

Il credito è riconosciuto mediante un titolo. Il nuovo termine è di dieci anni dalla firma (art. 137 cpv. 2 CO).

Si trattava di un mutuo fin dall'inizio

Lì il termine base è già di dieci anni (art. 127 CO). La firma lo fa ripartire, non lo allunga.

Contestualizzazione

Non è un argomento contro il pagamento rateale. Nella maggior parte dei casi un accordo resta preferibile a un'esecuzione: costa meno, non compare in nessun registro e tiene l'ufficio lontano. Chi si trova dall'altra parte trova la strada nella guida al sollecito. È un argomento per sapere cosa si firma: a pochi mesi dalla scadenza di un termine quinquennale, la stessa firma è una decisione completamente diversa rispetto al primo anno.

🕰️ Orologio della prescrizione: la vostra data, il vostro termine

L'Orologio della prescrizione ConvivaPlus calcola le due strade affiancate: quando il credito si sarebbe prescritto senza far nulla — e quando si prescrive dopo il riconoscimento. Tutto avviene nel browser, nulla viene trasmesso.

🕰️ Orologio della prescrizione ConvivaPlus

Indicate esigibilità e riconoscimento — l'orologio mostra entrambe le scadenze.

Credito esigibile dal

Data del riconoscimento

Tipo di credito

Forma del riconoscimento

⚖️ Orientamento di calcolo, non consulenza legale. Fa fede il testo di legge.

verificato · ConvivaPlus

Come calcola l'Orologio della prescrizione ConvivaPlus: termine base dall'esigibilità (art. 127 o 128 CO) contro il nuovo termine dal riconoscimento — dieci anni in caso di riconoscimento scritto (art. 137 cpv. 2), altrimenti di nuovo il termine base (art. 137 cpv. 1). ⛔ Non sono considerati impedimento e sospensione (art. 134), i termini speciali fuori dal CO e la rinuncia secondo l'art. 141. L'orologio ordina la regola, non decide alcun caso concreto.

Prima di firmare

Scrivere un sollecito: modello per la Svizzera →Il passo precedente — e cosa innesca ogni sollecito.

Riconoscimento di debito: modello svizzero →Il riconoscimento senza piano rateale.

📋 Quale termine vale per il vostro credito

Il Registro dei termini ConvivaPlus ordina i crediti che la legge nomina espressamente. L'elenco non è una selezione, è chiuso: l'art. 128 CO elenca in tre numeri i crediti che si prescrivono in cinque anni, e tutto ciò che non vi figura si prescrive in dieci anni secondo l'art. 127. L'ultima colonna mostra cosa ne fa una firma: deriva dall'analisi ConvivaPlus dei due articoli e non figura così in alcun testo di legge.

Credito	Termine base	Norma	Dopo la firma
Mercedi di pigioni mensilità di affitto non pagata	5	OR Art. 128 Ziff. 1	10 ↑↑
Noli e affitti affitto di un terreno o di un locale	5	OR Art. 128 Ziff. 1	10 ↑↑
Interessi di capitali interessi su un mutuo	5	OR Art. 128 Ziff. 1	10 ↑↑
Altre prestazioni periodiche contributi ricorrenti	5	OR Art. 128 Ziff. 1	10 ↑↑
Somministrazioni di viveri fattura del fornitore	5	OR Art. 128 Ziff. 2	10 ↑↑
Pensioni vittuarie e debiti di osteria conto del ristorante	5	OR Art. 128 Ziff. 2	10 ↑↑
Lavori d'artigiani fattura dell'imbianchino o dell'idraulico	5	OR Art. 128 Ziff. 3	10 ↑↑
Vendita di merce al minuto fattura del negozio	5	OR Art. 128 Ziff. 3	10 ↑↑
Cura medica fattura del medico o del dentista	5	OR Art. 128 Ziff. 3	10 ↑↑
Funzioni d'avvocato, procuratore e notaio onorario dell'avvocato	5	OR Art. 128 Ziff. 3	10 ↑↑
Rapporti di lavoro di lavoratori salario non pagato	5	OR Art. 128 Ziff. 3	10 ↑↑
Tutti gli altri crediti restituzione di un mutuo, prezzo d'acquisto, risarcimento	10	OR Art. 127	10 =

⛔ Se una fattura concreta rientri nell'art. 128 CO è, in caso di lite, una questione di diritto. «Lavori d'artigiani» e «vendita di merce al minuto» sono nozioni legali, non denominazioni di settore. Il registro ordina i casi nominati dalla legge; non decide alcun caso concreto.

Contestualizzazione

Undici righe su dodici raddoppiano. Solo l'ultima — i crediti dell'art. 127 CO — non cambia durata, perché lì valgono già dieci anni. Rimborsare a rate una fattura d'artigiano costa quindi più tempo che rimborsare un mutuo, secondo l'analisi ConvivaPlus del registro dei termini. La stessa firma, due conseguenze molto diverse.

💰 Quali rate sono realistiche

Con una data di scadenza fissa, ogni rata mancata è subito mora, senza alcun sollecito. Art. 102 cpv. 2 CO: «Quando il giorno dell'adempimento sia stato stabilito […], il debitore è costituito in mora pel solo decorso di detto giorno», e da quel momento deve, secondo l'art. 104, «gli interessi moratori del cinque per cento all'anno». Fissa quindi la rata in modo da poterla pagare anche nel mese peggiore. La legge non fissa alcun importo — si negozia. Tre grandezze decidono se una proposta passa:

La durata prima dell'importo

I creditori contano in mesi, non in franchi. Indicate entrambi: la rata e la data finale, perché il creditore veda quando sarà pagato per intero.

Ciò che resta dopo il minimo vitale

Se un'esecuzione è aperta, l'ufficio calcola comunque con il minimo vitale del diritto esecutivo. Una proposta al di sopra è irrealistica, una al di sotto viene respinta.

La prima rata subito

Una proposta accompagnata da un primo versamento già effettuato si legge diversamente: mostra capacità, non intenzione.

🚫 Il creditore rifiuta — e poi

Il creditore può rifiutare non solo il tuo piano, ma perfino un singolo pagamento parziale. Art. 69 cpv. 1 CO: «Il creditore non è obbligato a ricevere un pagamento parziale, quando l'intero credito sia liquido ed esigibile.» Un rifiuto non è quindi una violazione del diritto, è il momento in cui cambia la strada, e il passo successivo è di solito il sollecito:

Insistere per iscritto, con una cifra

Una seconda proposta più breve e più alta passa spesso dove la prima è fallita. La richiesta qui sopra si adatta in due minuti.

Offrire un pagamento parziale

Se il creditore lo accetta, deve farlo valere (art. 69 cpv. 2 CO). Ma ogni versamento accettato vale riconoscimento ai sensi dell'art. 135 n. 1 CO e fa ripartire il termine — qui senza la contropartita di un accordo.

Attendere l'esecuzione e negoziare lì

Con l'esecuzione la competenza si sposta: le rate le fissa l'ufficio, non più il creditore (art. 123 LEF).

Rivolgersi alla consulenza debitoria

Con più creditori, un piano isolato raramente risolve. I servizi riconosciuti negoziano gratuitamente con tutte le parti.

⚖️ Esecuzione in corso: le rate sono ancora possibili

Sì — e la competenza cambia. Art. 123 cpv. 1 LEF: se il debitore rende verosimile di essere in grado di estinguere con pagamenti rateali il suo debito e si impegna a versare congrui e regolari acconti all'ufficio d'esecuzione, l'ufficiale, dopo pagamento della prima rata, può differire la realizzazione di dodici mesi al massimo. Per i crediti collocati in prima classe il differimento è di sei mesi al massimo (cpv. 2). Alla base dell'esecuzione sta spesso un riconoscimento di debito, lo stesso titolo che allunga la prescrizione.

Attenzione

Da quel momento non è più il creditore a decidere le vostre rate. Il capoverso 3 lo dice espressamente: «L'ufficiale fissa l'importo e la scadenza delle rate tenendo conto delle condizioni tanto del debitore quanto del creditore.» Il rovescio è al capoverso 5: il differimento decade senz'altro se una rata non è pagata puntualmente. Senza diffida, senza seconda possibilità.

⚠️ Errori frequenti con le rate

La tua prima rata forse non estingue nemmeno un franco del debito vero e proprio. Art. 85 cpv. 1 CO: «Il debitore può imputare al capitale un pagamento parziale solo in quanto non sia in arretrato di interessi o di spese.» Prima interessi e spese, poi il capitale. Quattro errori tornano di continuo — e tre costano denaro o tempo:

⚠️

Il piano rateale per e-mail. È valido, ma non è un titolo ai sensi dell'art. 137 cpv. 2 CO — e davanti a un giudice pesa meno di un foglio firmato. Il creditore che vuole sicurezza fa firmare; il debitore che non vuole concedere dieci anni deve sapere che è esattamente ciò che sta facendo.

⚠️

Nessuna clausola di mora. Senza il numero 4 del modello, una rata mancata rende esigibile solo quella rata — il creditore dovrebbe chiederle una per una. Con la clausola diventa esigibile l'intero saldo.

⚠️

Dimenticare il riferimento. Un versamento senza legame con la fattura può essere imputato a un altro credito aperto: senza tua dichiarazione vale quanto il creditore indica nella quietanza, e senza quietanza il debito scaduto per primo (art. 86 e 87 CO). Il modello porta perciò il riferimento due volte: nella modalità di pagamento e nella quietanza.

⚠️

Negoziare col creditore dopo l'esecuzione. Aperta l'esecuzione, la proposta va all'ufficio (art. 123 LEF), non al creditore. Un accordo a lato non vincola l'ufficio.

Una rata si paga in franchi. Una firma si paga in anni.

🧭 In quattro passi verso un accordo firmato

Dall'importo aperto al documento che entrambe le parti hanno in mano:

Verificare credito e termine

Di che fattura si tratta, e da quando è esigibile? Il registro qui sopra dà il termine base, l'orologio la data di scadenza.

Scegliere il modello

Lato creditore: l'accordo. Lato debitore senza consenso: la richiesta. Durata lunga: la variante con rinuncia alla prescrizione.

Compilare e scaricare

Inserite i campi, leggete l'anteprima, salvate in Word o PDF. Il file Word resta modificabile.

Firmare e quietanzare

Entrambe le parti firmano, ognuna tiene una copia. Per ogni rata ricevuta c'è il modello di quietanza.

Attenzione

Questa pagina ordina il testo di legge, non sostituisce una consulenza legale. Per importi elevati, più creditori o un'esecuzione in corso, un servizio riconosciuto di consulenza debitoria è la prima telefonata giusta — è gratuito.

💎 Pepita

Per un credito accertato con un attestato di carenza di beni vale una particolarità che quasi nessuno conosce: secondo l'art. 149 cpv. 4 LEF il debitore «non può essere costretto a corrispondere interessi» su quel credito. Un piano rateale su un simile credito non cresce quindi — ciò che è estinto resta estinto. Se invece si rimborsa in famiglia, vale la pena guardare l' anticipo ereditario.

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