Rate: la firma che trasforma 5 anni in 10
Chi firma un accordo di pagamento rateale mette in moto qualcosa che non compare su nessun modulo: la prescrizione non riparte soltanto — diventa di dieci anni. Per una fattura dell'artigiano, del medico o per uno stipendio non pagato è il doppio di prima. Qui trovate 4 modelli in Word e PDF, e accanto il calcolo che nessun altro fa.
📄 Modello Word e PDF: 4 modelli da compilare
Quattro situazioni, quattro modelli — ognuno come file Word da compilare e come PDF da stampare, in quattro lingue. Il testo del generatore e quello del file sono lo stesso: ciò che vedete qui è ciò che scaricate. Se non si tratta di rate ma della fine di un contratto, sono pronte le lettere di disdetta.
🧰 Generatore rateale: situazione → documento compilato
Compilate i campi, controllate l'anteprima, scaricate in Word o PDF. Nulla viene salvato o trasmesso.
Lo standard: firmano entrambi, il credito è riconosciuto, le rate sono fissate.
Accordo di pagamento rateale tra [Nome del creditore], [Via, CAP località] — di seguito «il creditore» e [Nome Cognome], [Via, CAP località] — di seguito «il debitore» 1. Credito Il debitore riconosce di dovere al creditore un credito derivante da [Fattura n. …], pari a CHF [Importo]. 2. Pagamento rateale Il credito è estinto in [Numero] rate di CHF [Importo della rata] ciascuna. La prima rata è esigibile il [GG.MM.AAAA], le successive il [p. es. ultimo del mese] dei mesi seguenti. 3. Modalità di pagamento I pagamenti sono effettuati sul conto [CH00 0000 0000 0000 0000 0], indicando il riferimento [Fattura n. …]. 4. Mora Se una rata non è versata entro 30 giorni, l'intero saldo diventa immediatamente esigibile senza ulteriore diffida. 5. Effetto sulla prescrizione Il presente accordo costituisce riconoscimento del debito ai sensi dell'art. 135 n. 1 CO. Con la firma decorre una nuova prescrizione; poiché il credito è riconosciuto mediante il rilascio di un titolo, il nuovo termine è di dieci anni secondo l'art. 137 cpv. 2 CO. [Luogo], [GG.MM.AAAA] Il creditore _____________________________ Il debitore _____________________________
Il file Word è compilabile — sostituite i campi tra parentesi quadre · Il PDF è A4, una pagina, pronto da stampare
⚖️ Modelli propri di ConvivaPlus, non costituiscono consulenza legale. Per importi elevati o esecuzioni in corso, un servizio riconosciuto di consulenza debitoria è la prima telefonata giusta.
⏳ Prescrizione e rate: cosa innesca la firma
Lo stesso vale per ogni riconoscimento di debito, anche senza piano rateale. La legge lo dice in un inciso. Art. 135 n. 1 CO: la prescrizione è interrotta «mediante riconoscimento del debito per parte del debitore, in ispecie mediante il pagamento di interessi o di acconti e la dazione di pegni o fideiussioni». La rata non è quindi un motivo di interruzione a sé — conta perché vale riconoscimento.
Perché l'art. 137 CO distingue poi come è avvenuto il riconoscimento. Capoverso 1: coll'interruzione incomincia a decorrere una nuova prescrizione. Capoverso 2: «Ove il credito sia riconosciuto mediante il rilascio di un titolo o sia stabilito con sentenza del giudice, il nuovo termine di prescrizione è sempre di dieci anni.» Un accordo firmato è un titolo di questo genere. Un bonifico senza carta non lo è.
Prendiamo una fattura d'artigiano del 2023 — termine base di cinque anni (art. 128 n. 3 CO):
🕰️ Orologio della prescrizione: la vostra data, il vostro termine
L'Orologio della prescrizione ConvivaPlus calcola le due strade affiancate: quando il credito si sarebbe prescritto senza far nulla — e quando si prescrive dopo il riconoscimento. Tutto avviene nel browser, nulla viene trasmesso.
🕰️ Orologio della prescrizione ConvivaPlus
Indicate esigibilità e riconoscimento — l'orologio mostra entrambe le scadenze.
⚖️ Orientamento di calcolo, non consulenza legale. Fa fede il testo di legge.
Come calcola l'Orologio della prescrizione ConvivaPlus: termine base dall'esigibilità (art. 127 o 128 CO) contro il nuovo termine dal riconoscimento — dieci anni in caso di riconoscimento scritto (art. 137 cpv. 2), altrimenti di nuovo il termine base (art. 137 cpv. 1). ⛔ Non sono considerati impedimento e sospensione (art. 134), i termini speciali fuori dal CO e la rinuncia secondo l'art. 141. L'orologio ordina la regola, non decide alcun caso concreto.
📋 Quale termine vale per il vostro credito
Il Registro dei termini ConvivaPlus ordina i crediti che la legge nomina espressamente. L'elenco non è una selezione, è chiuso: l'art. 128 CO elenca in tre numeri i crediti che si prescrivono in cinque anni, e tutto ciò che non vi figura si prescrive in dieci anni secondo l'art. 127. L'ultima colonna mostra cosa ne fa una firma: deriva dall'analisi ConvivaPlus dei due articoli e non figura così in alcun testo di legge.
| Credito | Termine base | Norma | Dopo la firma |
|---|---|---|---|
Mercedi di pigioni mensilità di affitto non pagata | 5 | OR Art. 128 Ziff. 1 | 10 ↑↑ |
Noli e affitti affitto di un terreno o di un locale | 5 | OR Art. 128 Ziff. 1 | 10 ↑↑ |
Interessi di capitali interessi su un mutuo | 5 | OR Art. 128 Ziff. 1 | 10 ↑↑ |
Altre prestazioni periodiche contributi ricorrenti | 5 | OR Art. 128 Ziff. 1 | 10 ↑↑ |
Somministrazioni di viveri fattura del fornitore | 5 | OR Art. 128 Ziff. 2 | 10 ↑↑ |
Pensioni vittuarie e debiti di osteria conto del ristorante | 5 | OR Art. 128 Ziff. 2 | 10 ↑↑ |
Lavori d'artigiani fattura dell'imbianchino o dell'idraulico | 5 | OR Art. 128 Ziff. 3 | 10 ↑↑ |
Vendita di merce al minuto fattura del negozio | 5 | OR Art. 128 Ziff. 3 | 10 ↑↑ |
Cura medica fattura del medico o del dentista | 5 | OR Art. 128 Ziff. 3 | 10 ↑↑ |
Funzioni d'avvocato, procuratore e notaio onorario dell'avvocato | 5 | OR Art. 128 Ziff. 3 | 10 ↑↑ |
Rapporti di lavoro di lavoratori salario non pagato | 5 | OR Art. 128 Ziff. 3 | 10 ↑↑ |
Tutti gli altri crediti restituzione di un mutuo, prezzo d'acquisto, risarcimento | 10 | OR Art. 127 | 10 = |
⛔ Se una fattura concreta rientri nell'art. 128 CO è, in caso di lite, una questione di diritto. «Lavori d'artigiani» e «vendita di merce al minuto» sono nozioni legali, non denominazioni di settore. Il registro ordina i casi nominati dalla legge; non decide alcun caso concreto.
💰 Quali rate sono realistiche
La legge non fissa alcun importo — si negozia. Tre grandezze decidono se una proposta passa:
🚫 Il creditore rifiuta — e poi
Nessuno è tenuto ad accettare delle rate. Un rifiuto non è un punto finale, è il momento in cui cambia la strada, e il passo successivo è di solito il sollecito:
⚖️ Esecuzione in corso: le rate sono ancora possibili
Sì — e la competenza cambia. Art. 123 cpv. 1 LEF: se il debitore rende verosimile di essere in grado di estinguere con pagamenti rateali il suo debito e si impegna a versare congrui e regolari acconti all'ufficio d'esecuzione, l'ufficiale, dopo pagamento della prima rata, può differire la realizzazione di dodici mesi al massimo. Per i crediti collocati in prima classe il differimento è di sei mesi al massimo (cpv. 2). Alla base dell'esecuzione sta spesso un riconoscimento di debito, lo stesso titolo che allunga la prescrizione.
⚠️ Errori frequenti con le rate
Quattro tornano di continuo — e tre costano denaro o tempo:
Il piano rateale per e-mail. È valido, ma non è un titolo ai sensi dell'art. 137 cpv. 2 CO — e davanti a un giudice pesa meno di un foglio firmato. Il creditore che vuole sicurezza fa firmare; il debitore che non vuole concedere dieci anni deve sapere che è esattamente ciò che sta facendo.
Nessuna clausola di mora. Senza il numero 4 del modello, una rata mancata rende esigibile solo quella rata — il creditore dovrebbe chiederle una per una. Con la clausola diventa esigibile l'intero saldo.
Dimenticare il riferimento. Un versamento senza legame con la fattura può essere imputato a un altro credito aperto. Il modello porta perciò il riferimento due volte: nella modalità di pagamento e nella quietanza.
Negoziare col creditore dopo l'esecuzione. Aperta l'esecuzione, la proposta va all'ufficio (art. 123 LEF), non al creditore. Un accordo a lato non vincola l'ufficio.
Una rata si paga in franchi. Una firma si paga in anni.
🧭 In quattro passi verso un accordo firmato
Dall'importo aperto al documento che entrambe le parti hanno in mano:
Per un credito accertato con un attestato di carenza di beni vale una particolarità che quasi nessuno conosce: secondo l'art. 149 cpv. 4 LEF il debitore «non può essere costretto a corrispondere interessi» su quel credito. Un piano rateale su un simile credito non cresce quindi — ciò che è estinto resta estinto. Se invece si rimborsa in famiglia, vale la pena guardare l' anticipo ereditario.
Sapevate che una firma porta la prescrizione a dieci anni?
Un clic – anonimo, nessuna registrazione necessaria.
Domande frequenti sul pagamento rateale
Le domande che si pongono prima di firmare.
Gli utenti chiedono anche
Domande correlate dal nostro magazine
Il terzo sollecito non è un obbligo di legge — conta la mora. Modello e livelli sono nella guida al sollecito.
Scrivere un sollecito →Uno scritto con cui il debitore riconosce di dovere un credito. Ha un effetto proprio nell'esecuzione e porta la prescrizione a dieci anni.
Modello di riconoscimento →Con un contratto scritto: importo, restituzione, interesse e mora devono figurarvi.
Contratto di mutuo →Tutte le informazioni senza garanzia. Errore trovato? → support@conviva-plus.ch
Un accordo rateale firmato è un riconoscimento mediante titolo — da quel momento la prescrizione è sempre di dieci anni (art. 137 cpv. 2 CO).
Da leggere dopo
Cosa viene prima e dopo
Discussione
7 voci dalla comunità
Ho scaricato il modello in italiano e l'ho compilato in dieci minuti. Il file Word è la parte che mancava ovunque.
Die Verjährungs-Uhr hat mir zwei Minuten gespart und eine falsche Annahme gekostet. Ich dachte, eine Ratenzahlung sei immer harmlos.
Très utile d'avoir le modèle aussi en français. Petit détail : chez nous l'office des poursuites a fixé lui-même les acomptes, exactement comme décrit dans la section sur la poursuite.
Merci — genau das ist Art. 123 SchKG: sobald die Betreibung läuft, setzt der Betreibungsbeamte Höhe und Termine fest, nicht mehr der Gläubiger.
Als Gläubigerin sehe ich es umgekehrt: die Vorlage mit der Ziffer 5 drin ist Gold wert. Vorher habe ich Ratenpläne per Mail gemacht — ohne irgendeine Wirkung auf die Frist.
Han vo de Garage e Rächnig übercho und nach zwei Jahr nüme dra dänkt. Jetzt hani unterschribe für Rate — und erscht do gläse, dass das d Verjährig neu startet. Hett i das vorher gwüsst...
Genau darum steht es bei uns vor den Vorlagen und nicht im Kleingedruckten. Wichtig: die Unterschrift ist trotzdem meistens die bessere Wahl als eine Betreibung — nur soll man wissen, was man tut.
Redattrice ConvivaPlus · Diritto & Abitare
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