Testament Schweiz: Muster-Vorlage, Pflichtteil-Rechner und deine frei verfügbare Quote

Wer in der Schweiz kein Testament macht, lässt das Gesetz entscheiden, und das verteilt anders, als du denkst. Seit 2023 kannst du über mindestens 50 Prozent deines Nachlasses frei verfügen (der Pflichtteil der Kinder sank von drei Vierteln auf die Hälfte, der Eltern-Pflichtteil ist ganz weg). Aber nur, wenn dein Testament formell hält: handschriftlich, datiert, unterschrieben (Art. 505 ZGB).

📜 Warum ein Testament alles ändert: das Gesetz verteilt anders, als du denkst

Ohne Testament greift die gesetzliche Erbfolge, und die kennt deine Wünsche nicht. Sie teilt nach festen Quoten: Hinterlässt du Ehepartner und Kinder, erbt jede Seite die Hälfte (ZGB Art. 462), die Kinder teilen ihre Hälfte unter sich auf. Wer den Partner stärker absichern oder ein bestimmtes Kind, ein Gotti oder eine Stiftung bedenken will, kommt um ein Testament nicht herum. Genau dafür hat das Zivilgesetzbuch (ZGB) die Verfügung von Todes wegen geschaffen.

Das Testament ist deine Stellschraube, aber sie hat eine Grenze: den Pflichtteil. Über alles, was nicht Pflichtteil ist, verfügst du frei, das ist die frei verfügbare Quote. Und genau hier hat die ZGB-Revision von 2023 deinen Spielraum spürbar vergrössert. Wer den eigenen Nachlass plant, denkt oft auch an Schenkungen zu Lebzeiten, dazu lohnt der Blick in den Erbvorbezug-Ratgeber mit Ausgleichungs-Rechner.

⚖️ Der Pflichtteil seit 2023: was sich für deinen Spielraum geändert hat

Hier liegt die wichtigste Neuerung. Seit dem 1. Januar 2023 beträgt der Pflichtteil der Nachkommen nur noch die Hälfte ihres gesetzlichen Erbteils, vorher waren es drei Viertel (ZGB Art. 471). Der Pflichtteil der Eltern wurde ganz abgeschafft. Der Pflichtteil des Ehepartners oder der eingetragenen Partnerschaft bleibt bei der Hälfte. Unterm Strich heisst das: Über mindestens die Hälfte deines Nachlasses kannst du heute frei verfügen, deutlich mehr als früher.

Nach dem Erbgang kommt die Steuer, und hier ist die Schweiz grosszügig: 23 von 26 Kantonen befreien direkte Nachkommen vollständig von der Erbschaftssteuer. Nur drei besteuern dein Kind, laut ConvivaPlus-Auswertung der ESTV-Daten: Appenzell Innerrhoden (1 %), Neuenburg (3 %) und die Waadt (3,5 %).

🧮 Über wie viel kannst du frei verfügen? Der Pflichtteil-Rechner

Jetzt zur Zahl, die wirklich zählt. Bei CHF 800'000 Nachlass, Ehepartnerin und zwei Kindern kannst du über CHF 400'000 frei bestimmen, die andere Hälfte ist Pflichtteil. Gib unten deinen Nachlass-Wert ein, sag uns, ob du einen Ehepartner hast und wie viele Kinder, und du siehst sofort die gesetzlichen Erbteile, die Pflichtteile je Erbe und deine frei verfügbare Quote. Wer zu Lebzeiten verschenkt, prüft zusätzlich die Ausgleichung im Erbvorbezug-Rechner.

Der ConvivaPlus-Pflichtteil-Rechner berechnet die Pflichtteile nach der revidierten ZGB-Fassung 2023 (Nachkommen 1/2, Ehegatte 1/2, Eltern-Pflichtteil abgeschafft) und zeigt dir die frei verfügbare Quote in Franken, laut ConvivaPlus-Auswertung der ZGB-Quellen.

✍️ Eigenhändig oder öffentlich: welche Testamentsform passt

Das Schweizer Recht kennt zwei praktische Formen. Das eigenhändige Testament (Art. 505 ZGB) schreibst du komplett selbst von Hand, mit Ort, Datum und Unterschrift, gratis und ohne Notar. Das öffentliche Testament (Art. 499 ff. ZGB) errichtest du vor einer Urkundsperson, meist einem Notar, mit zwei Zeugen, das kostet, ist aber besonders sicher und beweiskräftig. Für die meisten reicht das eigenhändige Testament, solange die Form sitzt. Wer komplexe Verhältnisse hat, fährt mit der notariellen Variante ruhiger. Wer den überlebenden Partner zusätzlich absichern will, denkt auch an die Vorsorge, etwa an die AHV-Rente und ihre Hinterlassenenleistungen.

⚠️ Diese Fehler machen ein Testament ungültig

Ein Testament scheitert selten am Inhalt, fast immer an der Form. Diese vier Fehler tauchen in der Praxis am häufigsten auf, und jeder davon kann deinen letzten Willen kippen:

• ✕Getippt statt handschriftlich: Ein am Computer geschriebenes eigenhändiges Testament ist ungültig. Der ganze Text muss von deiner Hand stammen (Art. 505 ZGB).
• ✕Datum fehlt oder ist unvollständig: Ohne Tag, Monat und Jahr ist das eigenhändige Testament anfechtbar. Das Datum entscheidet auch, welches von mehreren Testamenten gilt.
• ✕Unterschrift fehlt: Ohne eigenhändige Unterschrift am Schluss ist das Dokument kein gültiges Testament, sondern nur ein Entwurf.
• ✕Pflichtteil verletzt: Übergehst du einen pflichtteilsgeschützten Erben, bleibt das Testament gültig, aber der Übergangene kann die Herabsetzungsklage erheben und seinen Pflichtteil einfordern.

📝 Testament richtig aufsetzen in 5 Schritten

Fünf Schritte, und dein eigenhändiges Testament ist rechtssicher, formgültig und tut genau, was du willst.

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   Nachlass und Erben klärenVerschaff dir einen Überblick über dein Vermögen und darüber, wer pflichtteilsgeschützt ist (Nachkommen, Ehepartner). Daraus ergibt sich deine frei verfügbare Quote, die dir der Rechner oben ausgibt.
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   Wünsche festlegenEntscheide, wer was bekommt: Wer wird Erbe, wer erhält ein bestimmtes Vermächtnis (eine Sache oder einen Geldbetrag), wer soll innerhalb der freien Quote bevorzugt werden.
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   Den ganzen Text von Hand schreibenSchreibe das Testament vollständig handschriftlich. Tippen am Computer macht ein eigenhändiges Testament ungültig (Art. 505 ZGB). Formuliere klar und eindeutig.
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   Ort, Datum und UnterschriftSetze am Schluss den Ort und das vollständige Datum (Tag, Monat, Jahr) und unterschreibe von Hand. Ohne diese drei Elemente ist das Testament anfechtbar.
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   Sicher aufbewahrenVerwahre das Testament so, dass es nach deinem Tod gefunden wird, aber sicher vor Verlust. In vielen Kantonen kannst du es offiziell hinterlegen. Sag einer Vertrauensperson, wo es liegt.

Hinweis: journalistische Orientierungshilfe mit den aktuellen ZGB-Regeln, keine Rechtsberatung. Bei grösserem Vermögen, Patchwork-Familien, Unternehmen oder Liegenschaften lohnt sich der Gang zum Notar oder zur Fachperson. Massgebend ist die geltende Fassung des ZGB (SR 210).

Ein Testament ist kein Misstrauen gegenüber deiner Familie, sondern ein Geschenk an sie: Klarheit statt Streit am offenen Grab. Und seit 2023 hast du dafür mehr Spielraum als je zuvor.

So sieht die Vorlage aus

Alle Vorlagen stehen unten zum Kopieren bereit — ohne Anmeldung, ohne Kosten.

Muster als PDF öffnen↗

Geschrieben von

Miriam Frei

Redaktorin ConvivaPlus · Recht & Wohnen

Schreibt über Miet-, Vertrags- und Alltagsrecht – Gesetzestexte in geprüfte Vorlagen übersetzt.

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Profil & alle Artikel →·Über unsere RedaktionAktualisiert 01.07.2026

Vorlagen · 01.07.2026