Darlehensvertrag Vorlage Schweiz: gratis ausfüllen (PDF & Word) – plus der Risiko-Check, der dein Geld vor dem stillen Totalverlust schützt
«Klar leih ich dir die 15'000, unter uns brauchts doch keinen Vertrag.» Ein Handschlag, ein Bier, erledigt. Bis der Kollege drei Jahre später schulterzuckend behauptet, das sei ein Geschenk gewesen, und du keinen Fetzen Papier hast. Hier ist die Gratis-Vorlage, die dein Privatdarlehen in zwei Minuten beweisbar macht. Und ein Werkzeug, das sonst keiner hat: die Darlehens-Risiko-Ampel, die live prüft, ob dein Vertrag nach OR Art. 312–318 wasserdicht ist. Oder wo die Lücke klafft, die dich dein Geld kostet.
🏛️ Was beim Privatdarlehen rechtlich gilt (und was passiert, wenn ihr nichts regelt)
Der grösste Irrtum zuerst: Ein Darlehen unter Privaten ist nicht harmlos, nur weil man sich kennt. Das Schweizer Gesetz behandelt den Darlehensvertrag (Art. 312 ff. OR) als ernstes Geschäft mit klaren Pflichten. Gut zu wissen: Schriftform ist nicht zwingend, auch ein mündliches Darlehen ist gültig. Nur nützt dir das vor Gericht genau nichts, wenn der andere abstreitet, je Geld bekommen zu haben. Darum ist der schriftliche Vertrag mit Empfangsquittung dein einziger echter Schutz.
Jetzt die Sache, die fast alle falsch herum im Kopf haben: Wer privat Geld verleiht, hat von Gesetzes wegen kein Recht auf einen einzigen Rappen Zins, ausser ihr habt ihn schwarz auf weiss vereinbart (Art. 313 Abs. 1 OR). Schweigt der Vertrag, läuft das Darlehen zinslos. Im Geschäftsverkehr ist es genau umgekehrt, da tickt der Zins auch ohne Abrede. Und jede Lücke, die ihr offenlasst, füllt das Gesetz selbst, meistens nicht zu deinen Gunsten.
Genau diese drei Punkte vergessen die meisten, und genau hier setzt das Gesetz seine eigenen Regeln durch:
📝 Dein Darlehensvertrag in 2 Minuten
Zwölf Felder. Zwei Minuten. Und du hast, was zehn gegoogelte «Gratis-Vorlagen» nicht hinkriegen: einen Vertrag mit der einen Zeile, an der vor Gericht alles hängt: der Empfangsquittung. Fülle die Felder aus, der Generator baut dir daraus einen vollständigen, schweizweit gültigen Darlehensvertrag mit allen Pflicht-Klauseln. Als PDF herunterladen, ausdrucken, beide unterschreiben, fertig. Wer noch feilen will, kopiert den Text und passt ihn in Word an.
🛠️ Darlehensvertrag-Generator
Felder ausfüllen → fertiger Vertrag als PDF oder zum Kopieren. Kostenlos, keine Anmeldung.
DARLEHENSVERTRAG
zwischen … (nachfolgend «Darlehensgeber») und … (nachfolgend «Darlehensnehmer»). 1. Darlehenssumme Der Darlehensgeber gewährt dem Darlehensnehmer ein Darlehen von CHF … (in Worten: …). Verwendungszweck: …. 2. Auszahlung und Empfangsquittung Auszahlung: …. Der Darlehensnehmer bestätigt mit seiner Unterschrift, den oben genannten Betrag vollständig erhalten zu haben. 3. Zinsen Zinssatz: … pro Jahr. Vereinbarte Zinsen sind jeweils am Jahresende zur Zahlung fällig. 4. Rückzahlung Rückzahlung: …. Fälligkeit: …. Zahlungen erfolgen nachweisbar (Banküberweisung, kein Bargeld). 5. Kündigung Kündigungsfrist: …. Die Kündigung erfolgt schriftlich (eingeschrieben empfohlen). 6. Verzug … Im Übrigen schuldet der Darlehensnehmer ab Verzug einen Verzugszins von 5 % pro Jahr (Art. 104 OR). 7. Anwendbares Recht und Verjährung Es gilt schweizerisches Recht (Art. 312 ff. OR). Die Rückforderung verjährt nach 10 Jahren (Art. 127 OR). … Unterschrift Darlehensgeber: __________________ Unterschrift Darlehensnehmer (zugleich Empfangsquittung): __________________
Tipp: Überweise die Summe per Bank, nie in bar. So hast du neben der Quittung auch den Zahlungsfluss als Beweis. Ein zinsloses Darlehen schreibst du am besten ausdrücklich «zinslos», damit später niemand Zinsen behauptet.
Diese Vorlage ersetzt keine Rechtsberatung. Bei grossen Beträgen oder komplexen Fällen lohnt sich der Gang zum Anwalt oder Notar.
🚦 Die Darlehens-Risiko-Ampel: hält dein Vertrag im Ernstfall?
Hier scheitern die meisten Privatdarlehen, und kein anderes Vorlagen-Portal sagt es dir: Ein Vertrag ist nur so stark wie seine schwächste Klausel. Genau dafür haben wir die ConvivaPlus Darlehens-Risiko-Ampel gebaut – den ersten Schweizer Live-Check seiner Art. Sie prüft deinen Vertrag gegen die fünf Punkte, an denen Privatdarlehen vor Gericht reihenweise platzen, und sagt dir in einer Sekunde, ob er grün, gelb oder rot leuchtet. Klick durch und finde die Lücke, bevor sie dich dein Geld kostet.
🚦 ConvivaPlus Darlehens-Risiko-Ampel
Fünf Klicks: prüft die kritischen Punkte deines Darlehensvertrags nach OR Art. 312–318.
Fast dort. Ein, zwei Punkte fehlen noch. Jede Lücke ist im Streitfall ein Einfallstor – ergänze sie über den Generator oben, bevor das Geld fliesst. Besonders die Empfangsquittung und ein klarer Rückzahlungstermin gehören rein.
Orientierungs-Check, keine Rechtsberatung. Privatdarlehen unterstehen nicht dem Konsumkreditgesetz (KKG) – das gilt nur für gewerbliche Kredite. Sittenwidrig hohe Zinsen können dennoch angefochten werden (Art. 21 OR).
So wertet die ConvivaPlus Darlehens-Risiko-Ampel: Sie zählt, wie viele der fünf vor Gericht entscheidenden Bausteine dein Vertrag abdeckt. Fehlt einer der beiden Kern-Punkte (schriftlicher Vertrag oder geregelte Rückzahlung) oder klaffen drei und mehr Lücken, springt sie auf Rot; bei ein bis zwei kleineren Lücken auf Gelb. Diese Gewichtung ist die Einordnung laut ConvivaPlus, hergeleitet aus den typischen Streitpunkten bei Privatdarlehen nach OR Art. 312–318.
🧮 Verzugszins- & Verjährungs-Rechner
Zahlt dein Schuldner nicht, tickt die Uhr gleich doppelt: Ab Verzug läuft der gesetzliche Zins von 5 % (Art. 104 OR), und im Hintergrund verjährt deine Forderung lautlos. Dieser Rechner zeigt dir beides in Sekunden: wie viel Verzugszins schon aufgelaufen ist und an welchem Tag dein Geld rechtlich verloren wäre.
🧮 Verzugszins- & Verjährungs-Rechner
Ausstehenden Betrag und Fälligkeit eingeben → Verzugszins (5 %, Art. 104 OR) und Verjährungsdatum (Art. 127 OR).
Tipp: Unterbrich die Verjährung rechtzeitig. Eine Betreibung, eine Klage oder eine schriftliche Schuldanerkennung setzt die 10-Jahres-Frist komplett neu (Art. 135 OR).
Orientierungswert. Der gesetzliche Verzugszins beträgt 5 % p.a. (Art. 104 OR), sofern kein höherer Zins vereinbart wurde; die Rückforderung verjährt 10 Jahre nach Fälligkeit (Art. 127 OR). Massgebend bleibt der konkrete Vertrag.
📋 Was zwingend in den Darlehensvertrag gehört
Ein Handschlag und ein «passt scho»? Vor Gericht ist das Konfetti. Ein Darlehensvertrag, der wirklich hält, braucht sieben Bausteine, und am häufigsten fehlt ausgerechnet der eine, der beweist, dass das Geld überhaupt geflossen ist. Der Generator oben baut alle sieben automatisch ein. Hier siehst du, warum jeder davon dein Geld schützt.
| Baustein | Was rein muss | Warum |
|---|---|---|
| Parteien | Voller Name + Adresse von Geber und Nehmer | Ohne klare Parteien kein durchsetzbarer Vertrag: wer schuldet wem. |
| Darlehenssumme | Betrag in Zahlen UND in Worten | Worte schliessen den Streit über eine verrutschte Null aus. |
| Empfangsquittung | Bestätigung, dass das Geld erhalten wurde | Der häufigste Streitpunkt: ohne Quittung leugnet der Schuldner den Empfang. |
| Zins | Satz pro Jahr, oder ausdrücklich «zinslos» | Privat sind Zinsen nur geschuldet, wenn vereinbart (Art. 313 OR). |
| Rückzahlung | Termin oder Ratenplan + Fälligkeit | Ohne Termin gilt nur die gesetzliche 6-Wochen-Kündigung (Art. 318 OR). |
| Verzug/Kündigung | Klausel bei Zahlungsrückstand | Macht den Restbetrag bei Rückstand sofort fällig, sonst zähe Betreibung. |
| Unterschriften | Ort, Datum + Unterschrift beider Parteien | Macht den Vertrag zum gültigen, beweisbaren Dokument. |
⚠️ Die 5 teuersten Fehler beim Privatdarlehen
Jeder dieser fünf Fehler hat schon jemandem das verliehene Geld gekostet, oft auch die Freundschaft. Der häufigste passiert, bevor überhaupt ein Franken fliesst. Lies sie einmal, dann tappst du in keinen.
Nur mündlich abgemacht. «Wir kennen uns doch» endet vor Gericht regelmässig im Desaster. Ohne schriftlichen Vertrag und ohne Empfangsquittung kann der Schuldner schlicht bestreiten, je Geld bekommen zu haben – und du stehst mit leeren Händen da.
Kein Rückzahlungstermin. Ohne Datum gilt nur die gesetzliche 6-Wochen-Kündigung (Art. 318 OR), und die Verjährung läuft. Nach 10 Jahren ist dein Geld rechtlich weg, auch wenn der Schulden-Stand glasklar ist.
Zins nicht geregelt. Schweigt der Vertrag, ist das private Darlehen zinslos (Art. 313 OR); wer Zinsen wollte, schaut in die Röhre. Umgekehrt führt ein verschwiegener, aber kassierter Zins zu Ärger mit dem Steueramt. Schreib den Zins (oder «zinslos») ausdrücklich hin.
Verjährung verschlafen. Die 10-Jahres-Frist wird nur durch eine Zahlung, eine Betreibung, eine Klage oder eine erneute Schuldanerkennung unterbrochen (Art. 135 OR). Wer nie nachfasst, verliert die Forderung lautlos.
Darlehen in der Steuererklärung vergessen. Der Geber muss die Forderung im Wertschriftenverzeichnis angeben (Vermögenssteuer), erhaltene Zinsen als Einkommen. Wer es verschweigt, riskiert eine Nachsteuer. Der Schuldner darf die Schuld im Gegenzug abziehen.
Ein Darlehen unter Freunden wird erst dann zum Freundschaftsdienst, wenn es schriftlich ist. Sonst ist es oft der Anfang vom Ende der Freundschaft.
✅ In 5 Schritten zum gültigen Darlehensvertrag
Fünf Schritte, keiner länger als deine Kaffeepause, und am Ende liegt ein Vertrag auf dem Tisch, der wirklich hält. So gehst du von der Abmachung bis zur Auszahlung durch, ohne dass dir Jahre später eine vergessene Zeile auf die Füsse fällt.
Der Verjährungs-Trick, den kaum jemand kennt: Jede Raten- oder Zinszahlung, jede Betreibung und jede erneute schriftliche Schuldanerkennung setzt die 10-Jahres-Frist komplett neu (Art. 135 OR). Wer bei einem langlaufenden Darlehen einmal im Jahr eine kleine Zahlung oder eine kurze «Ich anerkenne die Restschuld von CHF …»-Notiz quittieren lässt, hält die Forderung praktisch unbegrenzt am Leben. Dieselbe Sorgfalt lohnt sich bei jedem Geld-in-der-Familie-Thema, etwa beim Erbvorbezug.
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❓ Häufige Fragen zum Darlehensvertrag
Die Fragen, die vor jedem Privatdarlehen im Kopf herumschwirren, kurz und ehrlich beantwortet.
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Ein privates Darlehen ist auch mündlich gültig, aber im Streit praktisch unbeweisbar. Der wichtigste Satz im Vertrag ist die Empfangsquittung: Ohne sie kann der Schuldner behaupten, das Geld sei nie geflossen. Und: Die Rückforderung verjährt nach 10 Jahren (Art. 127 OR).
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Diskussion
6 Stimmen aus der Community
Genau das ist mir passiert: 8000 Franken einem Kollegen geliehen, alles per Whatsapp abgemacht. Heute sagt er, das sei ein Geschenk gewesen. Ohne Quittung stehe ich blöd da. Hätte ich diesen Artikel zwei Jahre früher gelesen.
Die Risiko-Ampel ist genial. Bei mir war's sofort gelb, weil die Verzugsklausel gefehlt hat. Zwei Klicks später im Generator ergänzt, jetzt grün. Endlich mal ein Tool, das mir sagt WAS fehlt, nicht nur dass etwas fehlt.
Danke, Claudia – genau dafür haben wir die Ampel gebaut. Die Verzugsklausel ist der Punkt, der im Ernstfall den ganzen Restbetrag auf einen Schlag fällig macht, statt jeder Rate einzeln hinterherzurennen. Schön, dass es bei dir jetzt grün leuchtet.
Wichtigster Satz im ganzen Artikel: bei Verzug 5 Prozent, auch wenn das Darlehen zinslos ist. Wusste ich nicht. Hab meinem Schwager genau das zitiert, und plötzlich kam die Rate doch.
Dass ich das Darlehen in der Steuererklärung als Forderung angeben muss, war mir neu. Gut, stand hier und nicht erst im Brief vom Steueramt. Habe es nachgetragen, alles sauber.
Han mim Sohn Gäld glehnt für s Outo. Vorlag uusdruckt, beidi underschribe, Gäld überwise statt bar – so wies do steit. Eifach, klar, ohni Juriste-Gschwafel. Merci.
Redaktorin ConvivaPlus · Recht & Wohnen
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